O Santander aposentou seu tradicional cartão Free e lançou o SX, uma opção moderna de crédito criada para oferecer a mesma flexibilidade global, agora com recursos tecnológicos mais inteligentes.
Sem anuidade para quem cumpre condições básicas, acesso imediato ao cartão virtual e cobertura completa da bandeira Visa, o SX garante mais segurança e praticidade no dia a dia, mantendo tudo simples e sem custos extras.
Do Free ao SX: a Evolução do Santander
O Santander aposentou o cartão “Free” após uma década de sucesso e lançou o SX como seu sucessor direto.
A mudança manteve tudo o que os clientes valorizavam—possibilidade de anuidade zero, aceitação Visa e uso internacional—, além de integrar melhor o cartão ao app Santander Way.
Cada melhoria busca facilitar o uso no dia a dia e reforçar a segurança, permitindo acesso à credibilidade de um banco consolidado sem cobrança de anuidade anual.
- Emissor: Banco Santander S.A. (CNPJ 90.400.888/0001-42)
- Bandeira: Visa (cobertura internacional)
- Anuidade: R$405 (12× R$33,75), facilmente isenta
- Como ser isento: Gaste R$100 por fatura ou cadastre CPF + número de celular como chave PIX
- Cartão Virtual: CVV dinâmico, gerado no app Santander Way, uso gratuito no mundo todo
Benefícios Principais Que Você Pode Aproveitar Imediatamente
Desfrute de vantagens no dia a dia, descontos em parceiros e a segurança reconhecida da Visa, tudo isso sem complicações para sua carteira.
Vantagens do Dia a Dia:
- Participação nas promoções e proteções de viagem do Vai de Visa
- Até 50% de desconto em lojas parceiras Esfera (Centauro, Natura, Americanas e outras)
- Cinco cartões adicionais gratuitos para membros da família
- Opção de saque na linha de crédito (sujeito a juros)
- Pagamentos por aproximação e transações tokenizadas com o cartão virtual
Por que o Cartão SX Virtual oferece mais segurança
A versão virtual conta com um código de segurança dinâmico, que muda a cada compra.
Assim, hackers não conseguem reutilizar dados roubados e você evita expor o cartão físico ao comprar online. A ativação é feita em segundos pelo app Santander Way, sem cobrança de taxa adicional em nenhum lugar do mundo.
Limites de Crédito e Como Aumentá-los
Novos titulares de cartão costumam começar com limites em torno de R$250. Pagamentos em dia, gastos mensais acima do valor mínimo de R$100 para isenção e um bom histórico de crédito normalmente garantem aumentos rápidos.
Clientes experientes com um bom histórico frequentemente ultrapassam os R$10.000. A regra é simples: mantenha o pagamento total da fatura antes do vencimento e deixe seu CPF sempre livre de restrições.
Taxas, Juros e a Realidade do “Grátis”
Mantenha-se no lucro cumprindo as condições de isenção e evitando juros rotativos altos.
| Tipo de Custo | Valor | Como Evitar ou Reduzir |
| Anuidade | 12× R$ 33,75 | Gaste ≥ R$ 100 por mês ou cadastre CPF + chave PIX de celular |
| Juros Rotativo | 14,49% ao mês | Pague o valor total da fatura todo mês |
| Saques | Mesmos 14,49% + tarifa de serviço | Use somente em emergências |
| Reemissão do Cartão | R$ 7,90 por cópia | Guarde o cartão em local seguro para evitar perda |
Em resumo: o SX pode continuar sendo um cartão sem tarifas se você usá-lo com responsabilidade. Deixar saldo rotativo sai caro, então planeje seu orçamento para pagar a fatura integralmente.
Requisitos de Elegibilidade e Renda
Confirme se atende aos critérios mínimos para que sua solicitação avance sem problemas e a aprovação seja mais rápida.
- Clientes Santander: Comprove renda mensal mínima de R$ 500
- Não clientes: Apresente renda de R$ 1.045 ou mais
- Score de Crédito: Ter mais de 500 pontos na escala padrão (300-850) aumenta as chances de aprovação
- Documentação: CPF válido, documento oficial com foto, comprovante de residência e comprovante de renda
Um histórico de pagamentos em dia, seja de financiamentos, contas de consumo ou telefone, contribui positivamente para o score analisado pelo banco.
Solicitação Online Passo a Passo
Siga um processo simplificado para pedir o cartão SX sem precisar ir até uma agência.
- Acesse a Página Oficial do Santander
Abra o portal exclusivo do cartão SX no site do Santander. - Envie Seus Dados Pessoais com Segurança
Informe nome completo, CPF, data de nascimento, renda e informações de contato. - Realize a Análise de Crédito Digital
Responda às solicitações de comprovação de renda; envie documentos de apoio caso solicitado. - Aguarde a Notificação de Aprovação
A maioria dos candidatos recebe uma resposta em um a cinco dias úteis. - Ative o Cartão no Santander Way
Quando o cartão físico chegar, ative-o pelo aplicativo e gere a versão virtual para usar online imediatamente.
O mesmo processo vale globalmente onde o Santander oferece serviços digitais, então expatriados com CPF brasileiro podem concluir todas as etapas à distância.
Prazos de Aprovação e Fatores que Influenciam
O Santander analisa perfis simples em 24 a 72 horas. Já casos mais complexos, histórico de crédito limitado, mudanças recentes de emprego ou documentação inconsistente podem levar até cinco dias úteis, pois os analistas precisam revisar registros adicionais.
Mantenha seus canais de telefone e e-mail abertos, pois perder uma ligação de verificação pode atrasar a emissão.
Santander SX vs. Cartão Nubank: Comparativo de Benefícios
Escolha o produto que mais combina com seu estilo de consumo, tolerância a tarifas e ecossistema preferido.
| Criterios | Santander SX | Nubank | Indicado Para |
| Anuidade | Isenta ao gastar R$ 100 ou cadastrar chave PIX | Isenta | Empate (se a isenção for ativada) |
| Bandeira | Visa | Mastercard | Depende da aceitação do estabelecimento |
| Recompensas | Até 50% de desconto em parceiros Esfera | Nubank Rewards (pontos via assinatura opcional) | Quem quer muitos pontos: Nubank |
| Cartões Adicionais | 5 gratuitos | 0 | Famílias: SX |
| Cartão Virtual | CVV dinâmico | CVV fixo | Para mais segurança: SX |
| Parcelamento com Parceiros | Até 24x pelo Santander | Limitado | Grandes compras: SX |
| Atendimento em Agência | Sim (agências físicas no Brasil e no mundo) | Apenas digital | Atendimento presencial: SX |
Vantagens do Santander SX:
- Rede de agências para depósitos em dinheiro e atendimento presencial
- Benefícios Visa Gold e descontos em parceiros
- Caminhos flexíveis para isentar a anuidade
Desvantagens do Santander SX:
- Juros altos no rotativo
- Anuidade é cobrada se não cumprir critérios de isenção
Vantagens do Nubank:
- Sempre sem anuidade
- App transparente e ajuste de limite em tempo real
- Pontos que nunca expiram (Nubank Rewards)
Desvantagens do Nubank:
- Tarifas para saques em caixas eletrônicos
- Poucos descontos em parceiros comparado ao Esfera
- Não possui agências físicas para atendimento presencial
Qual Cartão Atende às Suas Necessidades?
Escolha o Santander SX se acesso à agência, cartões adicionais para a família e benefícios de parceiros Visa forem mais importantes do que a isenção automática de anuidade.
Prefira o Nubank quando a praticidade digital, anuidade zero permanente e ferramentas de autoatendimento flexíveis forem prioridade. Em ambos os casos, manter o pagamento em dia protege sua saúde financeira, faz o limite crescer e evita juros altos.
Construa Crédito com Responsabilidade: Práticas Universais Essenciais
Adote hábitos que aumentam suas chances de aprovação e economizam dinheiro, independentemente do cartão que você possui.
- Verifique seu Relatório de Crédito Anualmente: Solicite os arquivos gratuitos da Experian, Equifax e TransUnion para identificar possíveis erros.
- Compare Diversas Ofertas: Avalie taxa de juros, recompensas, tarifas e critérios de elegibilidade antes de escolher o primeiro anúncio atraente.
- Entenda o Propósito do Cartão: Opte por cartões com 0% de juros iniciais para transferências de saldo, cartões de recompensas para uso diário, ou cartões de transferência de saldo para consolidar dívidas.
- Leia as Letras Miúdas: Analise multas por atraso, tarifas para transações internacionais e custos de saque para evitar surpresas.
- Limite as Solicitações: Peça um cartão por vez, já que cada consulta ao crédito pode reduzir temporariamente sua pontuação.
Faixas de Pontuação de Crédito (Padrão FICO):
- Muito Baixa: 300–579
- Razoável: 580–669
- Boa: 670–739
- Muito Boa: 740–799
- Excepcional: 800+
Pontuações mais altas garantem juros menores, limites mais elevados e benefícios premium em instituições do mundo todo.
Usando a Opção Virtual do Cartão SX para Compras Online Mais Seguras
O app Santander Way gera um novo número de cartão e um código de segurança de três dígitos a cada transação, tornando inúteis eventuais dados roubados.
Os estabelecimentos processam os pagamentos normalmente, mas hackers não conseguem replicar as credenciais. O serviço continua gratuito, garante elegibilidade para recompensas e é integrado a carteiras digitais como Apple Pay e Google Wallet, permitindo pagamentos por aproximação em todo o mundo.
Perguntas Frequentes
Perguntas comuns que você pode ter:
| Pergunta | Resposta |
| O cartão SX é realmente gratuito? | Sim, desde que você gaste R$ 100 por fatura ou ative a isenção via chave PIX. |
| Estrangeiros podem solicitar? | Qualquer pessoa com CPF válido e comprovante de renda pode solicitar, mesmo morando no exterior. |
| O Santander informa aos bureaus de crédito? | Sim, atualizações mensais impactam positivamente seu score quando as faturas são pagas em dia. |
| Em quanto tempo o cartão virtual pode ser usado? | Imediatamente após aprovação e ativação no app Santander Way. |
| O SX acumula pontos Esfera? | Não, mas libera até 50% de desconto em lojas parceiras da Esfera. |
Conclusão
O cartão Santander SX oferece uma maneira simples de obter crédito sem anuidade, benefícios reais da Visa e aceitação internacional, desde que você siga as regras para isenção da tarifa.
Mantenha os pagamentos em dia, utilize o cartão virtual para compras online mais seguras e reveja periodicamente seus hábitos de consumo para garantir que o SX, ou qualquer alternativa, continue alinhado com seus objetivos financeiros.
